Comment faire un business plan financier ?
Un business plan financier est un composant essentiel d’un plan bien pensé à travers lequel chaque aspect est étudié et analysé scrupuleusement. Ce document permet de visualiser l’équilibre général entre les ressources allouées à une activité et celles générées par celle-ci. Vous avez du souci quant à l’établissement d’un business plan financier ? Nous pouvons vous accompagner étape par étape.
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Qu’est-ce qu’un business plan financier ?
Le business plan financier, appelé communément plan financier, apparaît sous forme de tableaux présentant des hypothèses d’activités, valorisées par le volet financier. Il permet d’analyser un projet de création ou de développement d’entreprise. Le plan financier est aussi indispensable dans le cadre d’une reprise d’activités.
De bonnes raisons de rédiger un business plan financier
Plusieurs raisons peuvent amener un porteur de projet à rédiger un business plan financier. Ce document est utilisé lors de la démarche de recherche de financements ou de partenariats. Un plan financier bien établi parviendra rapidement à convaincre les partenaires et les financeurs potentiels. Sur ce point, les banques apprécient bien les documents de demande de financement au sein desquels les investissements, les flux de trésorerie et le compte de résultat sont présentés de manière distincte. Vous pouvez également envisager d’utiliser ChatGPT business plan. Bien que cet outil puisse vous apporter une aide précieuse en début de processus, il faut compléter ces ressources pour un soutien durable à long terme.
À qui s’adresse un business plan financier ?
Tout d’abord, un business plan financier permet aux initiateurs d’un projet d’avoir une vue d’ensemble sur le budget prévisionnel et les flux de trésorerie. Ces informations leur serviront au moment d’entamer des discussions avec des investisseurs. À ce titre, la rédaction d’un business plan doit se faire en pensant avant tout aux potentiels investisseurs, susceptibles de s’intéresser au projet.
Qu’est-ce qui constitue un business plan financier ?
Ce document est principalement composé de quatre grandes parties, qui sont :
Le business plan financier prévisionnel
Le plan de financement initial et prévisionnel présente les besoins financiers d’une entreprise lors de son lancement ou de sa reprise. Ce composant essentiel d’un business plan financier détaille les besoins et les ressources de l’entreprise. Ces dernières font référence aux moyens mis à sa disposition au démarrage de ses activités.
Le compte de résultat prévisionnel
Le compte de résultat prévisionnel expose de façon détaillée le chiffre d’affaires du prévisionnel business plan financier. Il présente alors dans un tableau, les recettes et les dépenses prévisionnelles pour former le budget prévisionnel. Ces aspects du document fournissent, en réalité, des informations cruciales sur la viabilité du projet.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel se réfère à l’évolution de la situation patrimoniale d’une entreprise juste avant le démarrage de ses activités. Vous y trouverez notamment l’actif et le passif de l’entreprise. Ce dernier représente les capitaux propres et les éventuelles dettes cumulées dans son bilan financier.
Le budget de trésorerie
Quant au prévisionnel de trésorerie ou au budget de trésorerie, ce composant du plan financier simule l’état de la trésorerie dans le temps, et ce, à compter de la reprise ou du lancement de ses activités. Les encaissements et les décaissements mensuels y sont présentés de façon à en faciliter la lecture.
Les utilités des tableaux financiers
Préparer des tableaux financiers figure parmi les aspects les plus importants de la réalisation d’un business plan financier. Les tableaux financiers fournissent des informations pertinentes et cruciales permettant d’analyser un projet sous différentes facettes.
Il est, à cet effet, recommandé d’établir un tableau financier de business plan sur Excel pour garantir une meilleure visibilité des documents présentés aux investisseurs. La présence d’indicateurs financiers importants, dans lesdits documents, les aidera à bien analyser le projet. Grâce aux données en leur possession, ils seront ainsi en mesure d’évaluer la viabilité de l’entreprise. Ils pourront aussi prendre des décisions stratégiques avec beaucoup de certitude.
Le taux de rentabilité, la capacité d’autofinancement et les charges prévisionnelles sont des exemples d’éléments clés à scruter dans ces documents. D’autre part, un tableau financier de business plan sérieux permettra d’obtenir un avis favorable de la part des banques si vous comptez demander un financement. Les tableaux financiers sont aussi des outils puissants pour convaincre d’autres partenaires financiers. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est préférable de confier leur élaboration à un professionnel.
Quels tableaux à mettre dans un business plan financier ?
Dans un business plan financier, il peut y avoir différents tableaux. Cela dépend de ce que vous envisagez et de vos ressources. Voici des tableaux qui peuvent être présents dans un business plan financier :
Un bilan prévisionnel
C’est un tableau de business plan financier composé de deux colonnes, dont l’une pour les actifs et l’autre pour les passifs.
Vous trouvez dans les actifs les immobilisations, les créances clients et les comptes bancaires. Du côté des passifs, il peut y avoir les capitaux propres, les dettes fiscales, les dettes fournisseurs et les dettes financières.
Un bilan de financement
Ce tableau est nécessaire dans un business plan financier pour lancer un projet. Il doit contenir deux principaux groupes d’informations visant à obtenir un financement :
- Les besoins financiers du projet en détail ;
- L’ensemble des ressources apportées.
En ce qui concerne les coûts, il est conseillé de ne pas les gonfler ou les minimiser.
Le compte de résultat prévisionnel
C’est un tableau très important dans un business plan financier. Il consiste à mettre en balance le chiffre d’affaires prévisionnel et les dépenses estimatives. Prévoir le résultat net des exercices comptables est également parmi ses utilités.
Ce tableau contient toutes les charges envisagées comme les frais de transport, les achats (fournitures et marchandises), les salaires, les impôts, les loyers, etc.
Le prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie est un tableau permettant une estimation globale des flux financiers. Il met en évidence les encaissements et des décaissements de l’entreprise. La différence entre eux va donner le solde de trésorerie.
Quelle est la méthodologie à appliquer pour élaborer les tableaux financiers ?
Soigner la présentation des tableaux financiers est primordial pour les rendre convaincants. Ces composants du modèle de business plan financier doivent par ailleurs fournir des informations indispensables au pilotage d’un projet.
En pratique, l’élaboration des tableaux financiers s’appuie sur les ressources et les emplois à long terme, tout en intégrant les circuits financiers sur une période précise (3 ans, par exemple).
Tout entrepreneur doit penser à trouver des financements au moment de lancer une entreprise. En effet, l’élaboration de tableaux financiers est une étape cruciale dans la mise en place d’un modèle business plan financier. Savoir comment faire un business plan financier est essentiel. Disposer d’une méthodologie et d’un outil performant constitue, dans ce contexte, le meilleur moyen d’élaborer des tableaux financiers fiables. Les entrepreneurs aguerris choisissent ainsi de se doter d’outils spécialisés pour concevoir des tableaux financiers reflétant la situation réelle sur le terrain.
Quel est le prix à payer pour établir un business plan ?
Le coût d’un business plan varie en fonction de plusieurs paramètres, notamment le délai de livraison et les services demandés. Les tarifs indiqués ci-dessous sont exprimés hors taxes, avec une TVA applicable de 20 %.
| Pack Starter 199€ (Délai de livraison maximum de 72 heures) | Pack Pro : 349 € (Délai de livraison maximum de 48 heures) | Pack Premium : 499 € (Délai de livraison maximum de 24 heures) |
|---|---|---|
| ✅ Business plan sur 3 ans certifié par | ✅ Business plan sur 3 ans certifié par | ✅ Business plan sur 3 ans certifié par |
| ✅ Description du projet | ✅ Description du projet | ✅ Description du projet |
| ✅ Investissements et financements | ✅ Investissements et financements | ✅ Investissements et financements |
| ✅ Plan financier prévisionnel (chiffres d’affaires, salaires et charges sociales, frais généraux, compte de résultat et bilan) | ✅ Plan financier prévisionnel (chiffres d’affaires, salaires et charges sociales, frais généraux, compte de résultat et bilan) | ✅ Plan financier prévisionnel (chiffres d’affaires, salaires et charges sociales, frais généraux, compte de résultat et bilan) |
| ❌ Soldes intermédiaires de gestion (SIG) | ✅ Soldes intermédiaires de gestion (SIG). | ✅ Soldes intermédiaires de gestion (SIG) |
| ❌ Gestion financière et rentabilité (capacité d’autofinancement, ratios d’exploitation, seuil de rentabilité, besoin en fonds de roulement, plan de financement, état de trésorerie) | ✅ Ratio d’exploitation | ✅ Ratio d’exploitation |
| ❌ Ratios de structure | ✅ Seuil de rentabilité | ✅ Seuil de rentabilité |
| ❌ Diaporama de synthèse | ❌ Gestion financière et rentabilité (besoin en fonds de roulement, plan de financement, état de trésorerie). | ✅ Besoin en fonds de roulement |
| – | ❌ Ratios de structure | ✅ Plan de financement |
| – | ❌ Diaporama de synthèse | ✅ État de trésorerie |
| – | – | ✅ Ratio de structure |
| – | – | ✅ Diaporama de synthèse |
Quelques erreurs fréquentes lors de la rédaction du business plan financier
Comme dans d’autres domaines, les entrepreneurs doivent combiner rigueur et détermination pour réussir leur modèle de business plan financier. En effet, certaines erreurs surviennent fréquemment lors de sa rédaction. Il faut savoir les éviter si vous voulez concevoir un document de qualité qui respecte un certain formalisme. Dans ce contexte, évitez de vous baser sur des données chiffrées et des prévisions surréalistes. Le fait de se montrer trop ambitieux constitue une erreur manifeste d’appréciation.
Certains entrepreneurs commettent en effet l’erreur de négliger la partie financière de leur projet tout en étant peu convaincus par sa teneur. Ce genre de comportement compromet souvent la réussite de leurs démarches. Il est également recommandé d’intervenir en amont pour apporter des réponses précises à certaines problématiques. Se confronter très tôt à ses futurs clients est le meilleur moyen d’exploiter le résultat d’une étude de marché. Enfin, évitez de sous-estimer la concurrence pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Des exemples de tableaux financiers du business plan
Un business plan comporte plusieurs tableaux financiers renfermant chacun des données comptables et des indicateurs clés.
Le compte de résultat prévisionnel
Le compte de résultat prévisionnel dans un business plan financier sur Excel fournit autant que possible des informations détaillées. Vous pouvez y trouver des chiffres précis se rapportant aux charges financières et aux charges d’exploitation. Au quotidien, les porteurs du projet devront s’acquitter des frais généraux, des charges de personnel et des achats de marchandises pour faire fonctionner l’entreprise.
Le compte de résultat prévisionnel comprend aussi un tableau des soldes intermédiaires de gestion dans le meilleur des cas. Ce tableau fournit des indicateurs tels que le résultat opérationnel et la valeur ajoutée. Celle-ci est intrinsèquement liée à la marge et à l’excédent brut d’exploitation.
Voici un exemple de compte de résultat prévisionnel :
| Compte de résultat | Année 1 | % | Année 2 | % | Année 3 | % |
|---|---|---|---|---|---|---|
Services vendus :
|
– | – | – | – | – | – |
Subventions d’exploitation
|
– | – | – | – | – | – |
| Total des produits d’exploitation | – | – | – | – | – | – |
Fournitures consommables
|
– | – | – | – | – | – |
| Total des charges d’exploitation | – | – | – | – | – | – |
| Résultat d’exploitation | – | – | – | – | – | – |
| Charges financières | – | – | – | – | – | – |
| Résultat financier | – | – | – | – | – | – |
| Résultat courant | – | – | – | – | – | – |
| Impôt sur les bénéfices | – | – | – | – | – | – |
| Résultat de l’exercice | – | – | – | – | – | – |
Le bilan prévisionnel
La méthodologie de conception des tableaux financiers inclut également l’établissement d’un bilan prévisionnel. Il s’agit de l’un des principaux composants d’un business plan financier.
Ce tableau présente des données chiffrées se rapportant aux actifs et aux passifs de l’entreprise. Ces informations permettent de visualiser d’emblée la valeur comptable du patrimoine de l’entreprise sur une période précise. À ce propos, les entrepreneurs utilisent le bilan prévisionnel pour optimiser un exemple de business plan financier. Ceci se fait à travers une évaluation précise du besoin en fonds de roulement (BFR), des flux de trésorerie, de la valeur des actifs et du niveau d’endettement. Sans oublier, la valeur comptable des capitaux propres mérite également d’être scrutée.
Voici un exemple de bilan prévisionnel :
| Bilan | Année 1 | Année 2 | Année 3 |
|---|---|---|---|
Immobilisations corporelles :
|
– | – | – |
| Immobilisations nettes | – | – | – |
|
– | – | – |
| Actifs | – | – | – |
| Total actif | – | – | – |
|
– | – | – |
| Capitaux propres | – | – | – |
|
– | – | – |
| Total des dettes | – | – | – |
| Total passif | – | – | – |
Le plan de financement
Le plan de financement est un autre tableau important, répertorié dans un modèle business plan financier. Les entrepreneurs l’utilisent pour chiffrer le projet et bâtir leur plan de ressources financières. L’objectif avec ce composant est de mettre en évidence le solde de trésorerie théorique. Pour information, le plan de financement se compose de deux parties principales :
- Les besoins de financement ;
- Les ressources financières.
Les chiffres comptables présentés dans le plan de financement pourront être utilisés pour calculer certains ratios comme le seuil de rentabilité et le niveau d’endettement, par exemple.
Voici un exemple de plan de financement :
| Plan de financement | Initial | Année 1 | Année 2 | Année 3 |
|---|---|---|---|---|
|
– | – | – | – |
| Total des besoins | – | – | – | – |
|
– | – | – | – |
| Total ressources | – | – | – | – |
| Variation de trésorerie | – | – | – | – |
| Solde de trésorerie | – | – | – | – |
Le budget de trésorerie
Le budget de trésorerie complète la liste des tableaux financiers constitutifs d’un exemple de business plan financier. Ce tableau présente les décalages entre le total des encaissements et celui des décaissements sur une période donnée. Le solde de trésorerie est le chiffre clé dans ce tableau ô combien déterminant.
Les décaissements se réfèrent aux flux de trésorerie sortants, tels que le remboursement des emprunts, les achats d’investissement, le paiement des salaires, le paiement des fournisseurs et les charges sociales.
Grâce au budget de trésorerie, il est possible de balancer les entrées et les sorties réelles sur une période précise, mensuelle en général. Le tableau établi permet aussi d’anticiper d’éventuels problèmes de trésorerie et de faire des ajustements.
Voici un exemple de budget de trésorerie :
| Trésorerie | Janv | Fev | Mars | Avril | Mai | Juin | Juil | Aout | Sept | Oct | Nov | Dec | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
– | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Total | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Subventions | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Total encaissements | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Immobilisations corporelles | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Total immo. | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
|
– | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Total charges | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| TVA | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Total décaissements | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
|
– | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Solde de trésorerie | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
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FAQ
Comment établir un plan financier ?
Quels sont les trois tableaux composant le prévisionnel financier ?
Le prévisionnel financier est constitué de trois tableaux renfermant des données chiffrées, indispensables au pilotage d’un projet : le plan de financement, le compte de résultat et le bilan prévisionnel. À ceux-ci s’ajoutent, le budget de trésorerie qui constitue l’autre tableau incontournable du prévisionnel financier.
Quelle est la différence entre un prévisionnel et un business plan ?
La différence fondamentale entre un prévisionnel financier et un business plan réside au niveau de leur contenu. Le premier s’attache principalement aux aspects financiers et aux résultats prévisionnels. De son côté, le business plan présente surtout la vision stratégique globale d’une démarche entrepreneuriale.
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